近日,中央发布《数字中国建设整体布局规划》,该规划指出,推动数字技术和实体经济深度融合,在农业、工业、金融、教育、医疗、交通、能源等重点领域,加快数字技术创新应用。
其中,加快提升数据资源规模和质量,有效释放数据要素价值,大幅增强数字经济发展质量效益的相关要求,使得各行各业更加关注数据治理。
对于支付行业来说,由于服务千行百业,拥有着丰富的数据资源。但是除支付巨头以外,大部分的支付企业数据治理能力仍然较弱,数据要素价值难释放。随着数字化转型浪潮席卷整个行业,如何完善自身数据治理体系成为了许多支付企业的头等大事。
近期,中国支付清算协会对165家支付机构数字化转型状态进行调研,并将相关情况形成报告IM电竞。数据显示,近9成的支付机构正在数字化转型的路上,或早或晚。
该报告还指出,23%的支付机构已制定明确的数据规划和发展战略,57.6%的支付机构正在计划根据自身情况,建立个性化的数据规划和发展战略。
近8成的支付机构已经意识到数据治理的重要性。银联商务在2021年便提出“三个银商”战略定位,将数据治理视为其数字化转型的基础。
而且数据治理不仅仅是为自身企业服务,更可以反哺社会,实现更多社会价值。诸多支付机构重视数据治理的重要性,背后还有政策的引导和支持。
2020年4月,中央发布《中央国务院关于构建更加完善的要素市场化配置体制机制的意见》,数据作为一种新型生产要素写入文件中,与土地、劳动力、资本、技术等传统要素并列为要素之一。这将数据的重要性提升到了新的高度。
此外,国家十四五规划和2035年远景目标纲要,都指出要“加快数字化发展,建设数字中国”,在加快数字化建设的同时,“三法一条例”(《网络安全法》《数据安全法》《个人信息保护法》《关键信息基础设施安全保护条例》)的落地,构建了我国数据治理的基本制度框架。
近期发布的“数据二十条”更是明确了,IM电竞通过数据治理等方式,促进形成与数字生产力相适应的新型生产关系。
重视数据治理,并形成数据资产,进而转化成生产力成为了各行各业数字化升级的具体目标。
近两年,支付行业也正经历着激烈的变革,各类政策、市场因素导致的“薄利化”趋势已经在产业中达成普遍共识。
面对困境,支付行业的主流突围方向包括为企业提供降本增效服务、为金融机构提供账户促活服务、金融及非金的个性化营销、商户SaaS数字化服务等。
作为可以与用户、商家、企业等不同角色接触的基础服务行业,支付可以接触到各种各样的数据。
单个数据所能表达的含义有限,但数据与数据之间一旦形成联系,就可以看到背后的因与果、供与求、输入与输出、措施和效果。然而怎么分辨哪些数据有价值,有怎样的价值,如何发现数据之间的联系,是支付企业进行数据治理所面临的普遍问题。
首先,数据质量不高。俗话说“巧妇难为无米之炊”,但做出一道美食也需要质量高的食材。数据质量不高,是数据治理这道“美食”遇到较为严重的问题之一。由于缺乏数据顶层治理体系、数据采集标准缺乏、数据源错误或陈旧、数据模型不准确等等问题,使得企业数据的全生命周期质量不高,也就难以形成有效的数据资产。
其次,数据安全体系不完善。虽然目前拥有数据安全“三法一条例”的基础法制架构支撑,但到具体的数据治理业务当中,数据安全问题仍然突出。横向,数据安全需要从收集开始,贯穿数据的全生命周期;纵向,企业需要根据数据的安全风险程度,设置不同的安全等级,亦或者根据不同的业务类型及公司经营核心数据,进行分类分级管控行业资讯。
最后,缺乏数据治理制度规范的制定和有效落地。无规矩不成方圆,在数据治理过程中,企业需要制定完善的制度、标准、规范IM电竞。如企业成立专门的数据治理部门,以打通各个部门之间的数据壁垒。例如在主数据、元数据、数据标准、数据质量、数据模型、数据交互等等方面制定相应制度并建立流程规范进行指导落地。。
自2021年开始,人民银行对违规收集使用个人金融信息问题高度重视,银保监会也曾督促银行严肃追责问责,深挖数据质量违规问题背后的治理不完善、机制不健全等根源性问题。
可以说,在未来很长的一段时间内,银行和支付机构的数据治理能力都面临不小的市场和监管压力。
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